5.3.7 Alat Dasar Kewangan (Q&A)
Soalan Jawapan Pendek
- Apakah fungsi utama alat dasar kewangan yang digunakan oleh bank pusat?Mengawal bekalan wang dalam ekonomi untuk memastikan kestabilan harga dan pertumbuhan ekonomi.
- Sebutkan lima instrumen utama alat dasar kewangan.NRB, NRT, Kadar Faedah, Syarat Sewa Beli, dan Surat Jaminan Kerajaan.
- Apakah definisi Nisbah Rizab Berkanun (NRB)?Simpanan wajib yang mesti diletakkan oleh bank perdagangan di bank pusat berdasarkan jumlah deposit pelanggan.
- Bagaimanakah bank pusat mengawal inflasi melalui NRB?Menaikkan kadar NRB supaya wang yang boleh dipinjamkan oleh bank perdagangan berkurang.
- Apakah perbezaan tempat simpanan antara NRB dan NRT?NRB disimpan di bank pusat, manakala NRT disimpan dalam simpanan bank perdagangan itu sendiri.
- Mengapakah bank pusat menurunkan NRT semasa kemelesetan ekonomi?Untuk membebaskan lebih banyak wang tunai bagi tujuan pinjaman bagi merangsang ekonomi.
- Apakah yang dimaksudkan dengan kadar faedah dalam konteks pinjaman?Bayaran tambahan atau “harga” yang dikenakan oleh bank kepada peminjam atas jumlah pinjaman.
- Bagaimanakah kadar faedah tinggi membantu mengawal inflasi?Meningkatkan kos meminjam, menyebabkan permintaan pinjaman dan kuasa beli masyarakat menurun.
- Apakah dua elemen yang diubah dalam pengetatan syarat sewa beli?Menaikkan jumlah deposit awal dan memendekkan tempoh bayaran balik pinjaman.
- Apakah kesan pelonggaran syarat sewa beli terhadap aktiviti perniagaan?Meningkatkan permintaan barang, menjadikan perniagaan lebih aktif dan ekonomi kembali berkembang.
- Apakah itu surat jaminan kerajaan?Dokumen rasmi atau sijil hutang yang dikeluarkan oleh kerajaan untuk mendapatkan pinjaman daripada masyarakat.
- Mengapakah bank pusat menjual surat jaminan kerajaan semasa inflasi?Untuk menyerap atau menarik keluar lebihan wang daripada sistem ekonomi ke tangan kerajaan.
- Apakah kesan apabila bank pusat membeli semula surat jaminan kerajaan?Wang masuk kembali ke dalam pasaran, meningkatkan jumlah pinjaman dan kuasa beli rakyat.
- Bagaimanakah penurunan kadar faedah mempengaruhi syarikat perniagaan?Mendorong syarikat meminjam wang untuk pelaburan kerana kos pinjaman yang lebih rendah.
- Apakah tujuan utama penetapan Nisbah Rizab Tunai (NRT)?Memastikan bank mempunyai rizab tunai untuk memenuhi permintaan pengeluaran mendadak pelanggan.
- Sebutkan contoh barang yang terjejas oleh perubahan syarat sewa beli.Kereta, rumah, atau barangan elektrik.
- Apakah yang berlaku kepada bekalan wang jika NRB dinaikkan?Bekalan wang dalam pasaran akan berkurang atau menurun.
- Mengapakah kemelesetan ekonomi memerlukan pertambahan jumlah wang dalam pasaran?Untuk meningkatkan kuasa beli masyarakat dan merangsang aktiviti ekonomi yang perlahan.
- Apakah kesan jualan surat jaminan terhadap jumlah pinjaman bank?Jumlah pinjaman yang boleh diberikan oleh bank akan berkurang.
- Siapakah pelaksana utama bagi semua alat dasar kewangan ini?Bank Pusat (Bank Negara Malaysia).
Soalan Penjelasan
- Jelaskan mekanisme Nisbah Rizab Berkanun (NRB) dalam mengawal lebihan bekalan wang semasa inflasi.Bank pusat menaikkan kadar NRB supaya bank perdagangan wajib menyimpan lebih banyak dana di bank pusat. Ini mengurangkan keupayaan bank perdagangan untuk mencipta kredit atau memberi pinjaman. Apabila jumlah pinjaman merosot, peredaran wang dalam ekonomi berkurang, sekaligus mengekang kuasa beli dan menurunkan kadar inflasi.
- Terangkan kepentingan Nisbah Rizab Tunai (NRT) terhadap kestabilan operasi bank perdagangan.NRT memastikan bank perdagangan sentiasa mempunyai simpanan tunai yang cukup di premis mereka. Ini penting untuk mengelakkan krisis kecairan sekiranya pelanggan melakukan pengeluaran wang secara besar-besaran atau mendadak. Dengan mengekalkan rizab tunai, kepercayaan pelanggan terhadap sistem perbankan dapat dikekalkan.
- Bincangkan hubung kait antara kadar faedah dengan perbelanjaan pengguna semasa kemelesetan ekonomi.Semasa meleset, bank pusat menurunkan kadar faedah untuk menjadikan pinjaman lebih murah. Kos bayaran balik yang rendah mendorong pengguna meminjam untuk pembelian barang tahan lama. Peningkatan perbelanjaan ini menyuntik wang ke dalam ekonomi, merangsang jualan firma, dan membantu memulihkan pertumbuhan ekonomi.
- Huraikan bagaimana pengetatan syarat sewa beli dapat mengurangkan tekanan inflasi dalam pasaran barangan pengguna.Dengan menaikkan deposit dan memendekkan tempoh bayaran balik, beban kewangan awal dan bulanan peminjam menjadi lebih berat. Ini menghalang golongan berpendapatan sederhana daripada membeli barang mewah atau aset secara ansuran. Penurunan permintaan agregat ini akan memaksa harga pasaran menjadi stabil atau menurun.
- Jelaskan proses jualan surat jaminan kerajaan sebagai alat untuk menyerap kecairan dalam pasaran.Apabila bank pusat menjual surat jaminan, institusi kewangan atau individu akan menukarkan wang tunai mereka dengan sijil hutang tersebut. Wang tunai ini akan berpindah daripada pasaran ke simpanan kerajaan. Pengurangan tunai dalam sistem perbankan mengehadkan jumlah pinjaman yang boleh ditawarkan, sekaligus mengurangkan bekalan wang.
- Terangkan mengapa pelonggaran syarat sewa beli dianggap sebagai insentif penting bagi pemulihan ekonomi.Pelonggaran seperti deposit rendah memudahkan rakyat yang kekurangan tunai untuk memiliki aset. Ini meningkatkan jualan dalam sektor automatif dan perumahan. Peningkatan aktiviti dalam sektor-sektor utama ini mewujudkan kesan rantaian yang positif, seperti pertambahan peluang pekerjaan dan pendapatan negara.
- Bincangkan kesan kenaikan kadar faedah terhadap kos operasi dan harga output firma perniagaan semasa inflasi.Kenaikan kadar faedah meningkatkan kos pembiayaan modal bagi firma. Untuk mengekalkan keuntungan, firma mungkin mengurangkan pelaburan baharu. Namun, dari sudut makro, ia mengurangkan permintaan keseluruhan dalam ekonomi. Apabila permintaan jatuh, firma tidak lagi mempunyai ruang untuk menaikkan harga produk mereka, sekaligus mengekang inflasi.
- Jelaskan bagaimana pembelian semula surat jaminan kerajaan oleh bank pusat meningkatkan bekalan wang semasa ekonomi lembap.Apabila bank pusat membeli semula surat jaminan, bank pusat membayar wang tunai kepada pemegang surat (bank perdagangan atau individu). Suntikan tunai ini meningkatkan rizab bank perdagangan, membolehkan mereka menawarkan lebih banyak pinjaman kepada pelanggan, yang seterusnya meningkatkan peredaran wang.
- Terangkan mengapa Nisbah Rizab Berkanun (NRB) diturunkan semasa negara menghadapi masalah pengangguran yang tinggi.Penurunan NRB membebaskan dana bank perdagangan yang sebelum ini “terkunci” di bank pusat. Dana ini disalurkan sebagai pinjaman modal kepada perniagaan. Apabila perniagaan mempunyai modal untuk berkembang, mereka akan mengambil lebih ramai pekerja, sekaligus mengurangkan kadar pengangguran dalam negara.
- Bincangkan mengapa bank pusat perlu menggunakan gabungan beberapa alat dasar kewangan secara serentak untuk mencapai kestabilan ekonomi.Penggunaan satu alat mungkin tidak cukup kuat untuk memberi impak besar. Contohnya, menaikkan kadar faedah bersama-sama dengan menaikkan NRB akan memberi kesan ganda dalam mengecilkan bekalan wang. Gabungan alat ini memastikan matlamat mengawal inflasi atau memulihkan kemelesetan dicapai dengan lebih cepat dan berkesan.