5.3.6 Dasar Kewangan (Q&A)
Soalan Jawapan Pendek
- Apakah definisi dasar kewangan?Strategi yang digunakan oleh bank pusat untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui kawalan bekalan wang dan kadar faedah.
- Siapakah pihak yang bertanggungjawab melaksanakan dasar kewangan di Malaysia?Bank Negara Malaysia (BNM).
- Apakah dua instrumen utama yang dikawal dalam dasar kewangan?Jumlah wang yang beredar (bekalan wang) dan kadar faedah.
- Nyatakan tujuan utama pelaksanaan dasar kewangan mengembang.Menambah bekalan wang untuk merangsang aktiviti ekonomi semasa kemelesetan atau pengangguran tinggi.
- Apakah yang dimaksudkan dengan Nisbah Rizab Berkanun (NRR)?Jumlah simpanan wajib yang perlu disimpan oleh bank perdagangan di bank pusat.
- Bagaimanakah penurunan NRR membantu meningkatkan pinjaman bank?Bank perdagangan mempunyai lebih banyak baki wang untuk dipinjamkan kepada orang ramai dan perniagaan.
- Apakah kesan penurunan kadar faedah terhadap kos pinjaman?Kos membuat pinjaman menjadi lebih murah.
- Sebutkan satu cara melonggarkan syarat sewa beli dalam dasar mengembang.Mengurangkan jumlah deposit atau memanjangkan tempoh bayaran balik pinjaman.
- Apakah tindakan bank pusat terhadap surat jaminan kerajaan semasa kemelesetan?Bank pusat akan membeli surat jaminan kerajaan untuk memasukkan wang ke dalam sistem kewangan.
- Apakah matlamat utama dasar kewangan menguncup?Mengurangkan jumlah wang yang beredar untuk mengawal masalah inflasi.
- Bagaimanakah kenaikan NRT (Nisbah Rizab Tunai) menjejaskan kuasa beli masyarakat?Ia mengehadkan jumlah pinjaman bank, sekaligus mengurangkan wang yang boleh dibelanjakan masyarakat.
- Apakah kesan kenaikan kadar faedah terhadap permintaan agregat?Permintaan akan berkurang kerana individu dan syarikat kurang berminat meminjam wang yang mahal.
- Mengapakah bank pusat mengetatkan syarat sewa beli semasa inflasi?Untuk menyukarkan pinjaman bagi barangan mahal dan mengurangkan perbelanjaan pengguna.
- Apakah tindakan bank pusat terhadap surat jaminan kerajaan semasa inflasi?Bank pusat akan menjual surat jaminan kerajaan untuk menarik wang keluar daripada ekonomi.
- Apakah yang berlaku jika bekalan wang dalam ekonomi terlalu sedikit?Ekonomi boleh mengalami kemelesetan.
- Sebutkan satu peranan Bank Negara Malaysia sebagai bank pusat.Menguruskan bekalan wang atau menetapkan kadar faedah (atau mengawal aktiviti perbankan).
- Apakah maksud “ekonomi stabil” dalam objektif dasar kewangan?Keadaan di mana inflasi terkawal dan pertumbuhan ekonomi berlaku secara sihat.
- Bagaimanakah pembelian surat jaminan kerajaan merangsang aktiviti perniagaan?Ia menambah aliran tunai dan meningkatkan bekalan wang dalam sistem kewangan.
- Mengapakah deposit yang tinggi diperlukan dalam syarat sewa beli semasa inflasi?Untuk mengurangkan jumlah orang yang mampu membuat pinjaman bagi mengurangkan permintaan.
- Adakah nisbah rizab tunai (NRT) merujuk kepada simpanan di bank pusat atau bank perdagangan?Bank perdagangan (jumlah tunai minimum yang perlu disimpan oleh bank itu sendiri).
Soalan Penjelasan
- Terangkan bagaimana Bank Negara Malaysia menggunakan kadar faedah untuk mengawal bekalan wang dalam pasaran.BNM melaraskan kadar faedah mengikut kitaran ekonomi. Semasa inflasi, kadar faedah dinaikkan untuk menjadikan pinjaman lebih mahal, sekaligus mengurangkan bekalan wang. Semasa kemelesetan, kadar faedah diturunkan untuk memudahkan pinjaman, meningkatkan aliran wang, dan merangsang perbelanjaan.
- Jelaskan mekanisme tindakan Nisbah Rizab Berkanun (NRR) dalam mengatasi masalah kemelesetan ekonomi.Apabila NRR diturunkan, bank perdagangan hanya perlu menyimpan sedikit wang di bank pusat. Lebihan wang ini meningkatkan keupayaan bank untuk memberi pinjaman kepada rakyat dan firma. Peningkatan modal dalam pasaran ini menggerakkan semula aktiviti perniagaan dan mewujudkan peluang pekerjaan.
- Huraikan perkaitan antara jualan surat jaminan kerajaan dengan pengurangan tekanan inflasi.Apabila bank pusat menjual surat jaminan, institusi kewangan dan orang awam akan membeli surat tersebut menggunakan wang tunai. Proses ini menarik wang keluar daripada sistem ekonomi dan masuk semula ke bank pusat. Pengurangan bekalan wang ini meredakan kuasa beli dan membantu menstabilkan harga barang.
- Terangkan mengapa pengetatan syarat sewa beli dianggap efektif untuk mengurangkan permintaan agregat semasa inflasi.Pengetatan syarat seperti menaikkan deposit dan memendekkan tempoh bayaran balik meningkatkan beban bulanan pembayar. Ini menghalang pengguna daripada membuat pembelian besar (seperti kenderaan). Penurunan perbelanjaan pengguna ini mengurangkan tekanan ke atas bekalan barang dan membantu mengekang inflasi.
- Bincangkan kesan perbezaan antara Dasar Kewangan Mengembang dan Dasar Kewangan Menguncup terhadap pelaburan firma.Dasar mengembang menurunkan kos pinjaman, menggalakkan firma melabur dalam mesin dan cawangan baru. Sebaliknya, dasar menguncup menaikkan kos pinjaman, menyebabkan firma mengecilkan skala operasi atau menangguhkan pelaburan baru kerana kos faedah yang tinggi menjejaskan keuntungan.
- Mengapakah Bank Negara Malaysia perlu memastikan bekalan wang dalam ekonomi tidak terlalu banyak atau terlalu sedikit?Wang yang terlalu banyak tanpa peningkatan output barang akan mencetuskan inflasi (duit jatuh nilai). Sebaliknya, wang yang terlalu sedikit menyebabkan aktiviti jual beli terbantut dan firma tidak mampu membayar pekerja, membawa kepada kemelesetan dan pengangguran besar-besaran.
- Jelaskan bagaimana penurunan Nisbah Rizab Tunai (NRT) boleh membantu sesebuah firma yang menghadapi masalah modal.Penurunan NRT membolehkan bank perdagangan memegang lebih sedikit tunai dalam peti besi dan menyalurkannya sebagai kredit. Firma boleh memohon pinjaman ini untuk modal kerja. Aliran kredit yang mudah ini membantu firma meneruskan operasi dan meningkatkan pengeluaran semasa ekonomi lembap.
- Terangkan hubung kait antara dasar kewangan mengembang dengan matlamat mewujudkan lebih banyak peluang pekerjaan.Melalui faedah rendah dan bekalan wang yang tinggi, perbelanjaan pengguna dan pelaburan firma meningkat. Untuk memenuhi peningkatan permintaan pasaran ini, firma perlu mengambil lebih ramai pekerja. Ini secara langsung menurunkan kadar pengangguran dan menggerakkan pertumbuhan ekonomi.
- Huraikan peranan BNM dalam mengawal aktiviti perbankan komersial melalui instrumen dasar kewangan.BNM bertindak sebagai 'bank kepada bank'. Dengan melaraskan NRR dan NRT, BNM secara langsung menentukan had maksimum jumlah pinjaman yang boleh ditawarkan oleh bank komersial. Ini memastikan sistem perbankan tidak memberi pinjaman secara berlebihan yang boleh membahayakan kestabilan kewangan negara.
- Mengapakah dasar kewangan dianggap sebagai alat yang dinamik dalam pengurusan ekonomi makro negara?Dasar kewangan bersifat dinamik kerana ia boleh dilaraskan dengan cepat mengikut data ekonomi terkini. BNM sentiasa memantau kadar inflasi dan KDNK untuk menukar arah dasar (daripada mengembang kepada menguncup atau sebaliknya) demi memastikan ekonomi sentiasa berada di landasan yang betul.